Мін’юст отримав доступ до банківської таємниці

Норма застосовується у випадках, коли мовиться про спори за участі України та осіб, пов’язаних із РФ

27 липня 2025 року президент Володимир Зеленський підписав Закон України «Про факторинг», яким вносяться зміни до Закону України «Про банки і банківську діяльність». Відтепер Міністерство юстиції України має законодавчо визначене право на отримання інформації, що становить банківську таємницю, для цілей представництва інтересів держави Україна у закордонних юрисдикційних органах, зокрема в міжнародних арбітражах.

Відповідний механізм діє з дня набрання чинності Законом та поширюється на період дії воєнного стану і двох років після його завершення. Норма застосовується у випадках, коли мовиться про спори за участі України та осіб, пов’язаних із державою-агресором.

У Мін’юсті пояснили, що це рішення вирішує проблему, яка тривалий час перешкоджала повноцінному захисту інтересів України. Попри законні повноваження представляти державу, Міністерство юстиції не мало доступу до частини важливих доказів у справах проти суб’єктів, пов’язаних із державою-агресором, через обмеження на отримання інформації, що становить банківську таємницю.

Новий механізм дозволяє запитувати необхідну інформацію безпосередньо у банків, забезпечуючи можливість повноцінного представництва інтересів України у міжнародних судових інституціях та фактично надає Україні інструмент реального правового захисту.

За словами голови Комітету Верховної Ради з питань фінансів, податкової та митної політики Данила Гетманцева, документ передбачає:

• імплементацію в законодавство України положень Модельного закону Міжнародного інституту з уніфікації приватного права про факторинг. Дане наблизить український факторинг до кращих міжнародних відповідників;
• запровадження державної реєстрації відступлення права вимоги, що дасть змогу знизити ризик шахрайства під час здійснення факторингової діяльності та сприятиме прозорості ринку факторингу;
• визначення предмету та змісту договору факторингу;
• визначення пріоритету відступлення права грошової вимоги;
• розмежування регулювання торговельного факторингу та операцій з фінансовою заборгованістю.

Разом з тим, голова профільного комітету зазначив про те, що діяльність компаній, котрі надають послуги з відступлення права вимоги за договорами про споживчий кредит, здійснюватиметься в межах ліцензії на діяльність фінансової компанії.

Відповідна ліцензія передбачає право надавати кошти у кредит і буде несумісною з наданням послуг торгового факторингу.

Ухвалений документ передбачає внесення змін до наступних нормативно-правових актів:

• зміни в Закон України “Про фінансові послуги та фінансові компанії” стосовно особливостей набуття права вимоги за договором про надання фінансової послуги та можливості фінансової компанії суміщувати надання послуг факторингу з іншими видами фінансових послуг;
• зміни в Закон України “Про міжнародне приватне право” щодо сфери дії прав, що застосовується до договору факторингу;
• зміни в Закон України “Про споживче кредитування” щодо заборони відступлення права вимоги за договорами про споживчий кредит фінансовій компанії, яка має право надавати послуги з факторингу.

Раніше Комітет з питань фінансів, податкової та митної політики рекомендував Верховній Раді прийняти за основу законопроєкти про кредитну історію і про факторинг.

Головною метою проекту Закону про кредитну історію за реєстр. №12260 є посилення захисту прав позичальників, покращення обміну інформацією на кредитному ринку та підвищення її якості, а також заохочення відповідального кредитування та забезпечення цільового використання кредитної історії виключно для оцінювання кредитоспроможності, управління кредитним ризиком і здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів.

Раніше Національний банк України оприлюднив для обговорення проєкт змін до Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, затверджених постановою Правління Національного банку України від 14 липня 2006 року № 267.

Документ був розроблений у зв’язку з прийняттям Закону України від 19 грудня 2024 року № 4174-ІХ “Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо окремих питань розкриття банківської таємниці та заходів для встановлення опіки над майном фізичної особи, яка визнана безвісно відсутньою, або особи, зниклої безвісти за особливих обставин” (Закон № 4174-ІХ), яким, зокрема, внесені зміни до статті 62 Закону України “Про банки і банківську діяльність”.

Так, Законом № 4174-ІХ частину першу статті 62 Закону України “Про банки і банківську діяльність” доповнено новим пунктом 11¹, згідно з яким встановлено право нотаріусів на отримання інформації, яка містить банківську таємницю, для вжиття заходів з метою встановлення опіки над майном фізичної особи, яка визнана безвісно відсутньою, або особи, зниклої безвісти за особливих обставин, та визначений обсяг такої інформації.

У Проєкті передбачено врегулювання порядку розкриття інформації, яка становить банківську таємницю, на запити нотаріусів, посадових осіб органів місцевого самоврядування, уповноважених на вчинення нотаріальних дій, консульських установ до банків.

Довідка. Банківська таємниця – інформація про рахунки, операції, фінансовий стан клієнтів банку, яка має охоронятися від розголошення без їхньої згоди. Вона забезпечує конфіденційність фінансових даних фізичних і юридичних осіб та захищає їхні права на приватність.

Основні положення:

• Банківська таємниця охоплює відомості про клієнта, рахунки, внески, операції, а також іншу інформацію, пов’язану з банківським обслуговуванням.
• Розголошення банківської таємниці можливе лише за згодою клієнта або в окремих випадках, передбачених законом (наприклад, на вимогу суду, правоохоронних органів).
• Банки зобов’язані дотримуватися конфіденційності та вживати заходів для захисту інформації від несанкціонованого доступу.
• Порушення банківської таємниці тягне за собою відповідальність відповідно до законодавства.

В Україні питання банківської таємниці регулюються Законом України «Про банки і банківську діяльність» та іншими нормативними актами.

• Мінекономіки направило банкам повідомило про недоцільність надмірних вимог щодо розкриття банківських даних під час реалізації державних програм «Зимова єПідтримка» та «Національний кешбек».
• У яких випадках передбачені пільги зі сплати податку на нерухомість, пояснили в Головному управлінні ДПС у Рівненській області.
• Правила оформлення права власності на земельний пай в Україні.
• Право на призначення пільги та субсидії: роз’яснення.
• Ст. 67 Конституції України передбачено, що кожен зобов’язаний сплачувати податки і збори в порядку і розмірах, встановлених законом.